La Modalidad 40 del IMSS, esquema que permite cotizar voluntariamente para mejorar la pensión, enfrenta actualmente mayores obstáculos y costos. Aunque no desaparecerá, las dificultades técnicas y financieras complican su acceso y uso por parte de los trabajadores.
¿Qué es la Modalidad 40?
Se trata de un esquema de cotización voluntaria al IMSS que permite incrementar las semanas cotizadas y el Salario Base de Cotización (SBC). Esto, a su vez, busca mejorar la pensión de los afiliados.
Según Leonardo Castillo, asesor de inversiones en Fintual, la Modalidad 40 puede aumentar la pensión en un 100%, 200% o incluso 300% bajo la Ley 73 del IMSS, pero no es una solución mágica ni para todos, ya que en algunos casos el gasto no se refleja en beneficios proporcionales.
Problemas técnicos y revisiones
Durante agosto y septiembre, el sistema del IMSS presentó fallas que impedían obtener la línea de captura de pago y realizar otros trámites relacionados con la Modalidad 40. Aunque ya se regularizó, aún persisten intermitencias que complican el proceso.
Gerardo Bravo, especialista en retiro, explica que estas fallas no indican que la modalidad vaya a desaparecer, pero sí reflejan una mayor profundidad en las revisiones y auditorías, que buscan detectar irregularidades en las aportaciones.
Incremento en los costos
Desde 2023, las cuotas de la Modalidad 40 han aumentado gradualmente, alcanzando en 2026 una aportación máxima mensual de 12,702.91 pesos. La cuota anual en 2026 es de 14.44% del SBC, y se prevé que en 2030 llegue a 18.80%.
Este incremento implica que en 2026, el costo anual sería de aproximadamente 152,500 pesos, y para 2030, podría superar los 200,000 pesos.
Riesgo de rechazo y recomendaciones
El especialista Bravo advierte que el riesgo de que la pensión sea rechazada por el IMSS ha aumentado, debido a las revisiones exhaustivas y posibles inconsistencias en la información personal del afiliado.
Para reducir este riesgo, recomienda verificar datos como la identificación oficial, la Clave Única de Registro de Población (CURP), el Número de Seguridad Social (NSS) y el RFC, además de mantener actualizada la firma electrónica.
Por último, tanto Bravo como Escobedo consideran que, con una estrategia adecuada, pagar la Modalidad 40 sigue siendo una opción válida para mejorar la pensión, aunque requiere una inversión significativa y una revisión cuidadosa de las condiciones personales.
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